2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26
По данным Бюро статистики труда США, американцы меняют рабочие места примерно в 10 раз в возрасте от 18 до 42 лет. Если у смены рабочих мест учетная запись 401 тыс. Приходится на половину этих позиций, это будет представлять собой серьезную проблему управления капиталом: многочисленные избыточные инвестиционные портфели и гору выписок со счета и инвестиционную документацию для сортировки.
Преимущества перемотки 401k в IRA
Одним из гибких решений для упрощения задачи является консолидация активов под одной учетной записью с помощью опроса 401k в IRA. Предлагаемый многими финансовыми учреждениями, IRA опрокидывания может помочь вам упростить ваши инвестиции в единый план распределения активов. (Помните: в дополнение к 401k, это может также включать 403b, 457, Пенсионные планы, Простые и SEP IRA)
Если вам понравилась эта статья, обязательно ознакомьтесь с ней: как перевернуть свой 401k в Roth IRA, консолидировать пенсионные активы с помощью Super IRA, как сделать рассылку 401k в службе, пока вы все еще работаете.
401k для опрокидывания IRA предлагают широкий спектр преимуществ
По сравнению с пенсионными счетами, спонсируемыми работодателями, IRA с опрокидыванием может обеспечить более широкий выбор инвестиций и большую гибкость планирования распределения. Рассмотрим следующие преимущества опрокидывания IRA предлагают более спонсируемые работодателем планы:
- Упрощенное управление инвестициями , Вы можете использовать единый опрос IRA для консолидации активов из более чем одного пенсионного плана. Например, если у вас все еще есть деньги в нескольких разных пенсионных планах, спонсируемых несколькими разными работодателями, вы можете перенести все эти активы в одну удобную IRA с опрокидыванием.
- Больше свободы выбора, контроля . Использование опрокидывания IRA для управления пенсионными активами после выхода на работу или выхода на пенсию является стратегией, доступной для всех. И в зависимости от финансового учреждения, которое предоставляет IRO с опрокидыванием, у вас может быть широкий выбор инвестиций, чтобы помочь удовлетворить ваши уникальные финансовые цели. Будучи владельцем учетной записи IRA, вы разрабатываете точное сочетание инвестиций, которое наилучшим образом отражает вашу личную терпимость к риску, философию инвестиций и финансовые цели.
- Более гибкие условия распространения . В то время как правила распределения внутренних доходов для IRA обычно требуют, чтобы владельцы учетных записей IRA подождали до тех пор, пока возраст не достигнет 59½, чтобы получить штрафные выплаты, существуют различные положения для устранения особых обстоятельств. Эти положения часто более широкие и более легкие в использовании, чем у работодателя.
- Ценные возможности планирования недвижимости , ИРА более полезны в планировании недвижимости, чем планы, спонсируемые работодателем. ИРА-активы обычно можно разделить на несколько бенефициаров, каждый из которых может использовать структуры планирования, такие как концепция растягивающейся ИРА, чтобы поддерживать управление инвестициями, основанными на налогах, в течение их срока службы. Кроме того, правила IRS теперь позволяют физическим лицам списывать активы у компании -подписанный пенсионный счет в Roth IRA, что еще больше усугубляет аспекты планирования недвижимости в процессе опроса ИРА. Для сравнения, распределения бенефициаров от спонсируемых работодателем планов обычно принимаются единовременно в виде денежных выплат.
Эффективные опрокидывания требуют тщательного планирования
Существует два способа выполнить сканирование 401k в IRA - прямо или косвенно. Важно понимать разницу между ними, потому что могут быть некоторые налоговые последствия и дополнительные препятствия, если вы не будете осторожны. С прямой опрокидывание , финансовое учреждение, которое управляет пенсионным планом вашего прежнего работодателя, просто переносит деньги прямо в ваш новый опрос IRA. Нет никаких налогов, штрафов или сроков, о которых вы можете беспокоиться.
С косвенный опрос , вы лично получаете деньги из своего старого плана и берете на себя ответственность за внесение этих денег из 401k в опрокидывающийся IRA. В этом случае вы получите чек, отражающий стоимость активов в плане вашего прежнего работодателя, за вычетом обязательного 20% удержания федерального налога. Вы можете избежать уплаты налогов и любых штрафных санкций за косвенный опрос, если вы введете деньги на новую учетную запись опрокидывания в течение 60 дней.
Вы все равно должны будете уплатить 20% удержанного налога и потенциальных штрафов из своего собственного кармана, но налог на удержание будет зачислен при подаче вашего регулярного подоходного налога, и любая излишняя сумма будет возвращена вам. Если вы должны более 20%, вам придется принести дополнительную плату, когда вы подаете налоговую декларацию.
Потенциальные недостатки опроса ИРА
Хотя есть много преимуществ для консолидированных опросов IRA, есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует иметь в виду. Активы, превышающие 1 миллион долларов в ИРА, могут быть приняты для удовлетворения ваших долгов в определенных сценариях личного банкротства. Активы в спонсируемом работодателем плане не могут быть легко приняты во многих обстоятельствах.
Кроме того, при традиционном опросе IRA вы должны начать принимать дистрибутивы к 1 апреля года после достижения 70½, независимо от того, продолжаете ли вы продолжать работу, но планы спонсоров, спонсируемые работодателем, не требуют распространения, если вы продолжаете работать за этот возраст. (IRA Roth не требуют от владельца принимать распределения во время его или ее жизни.)
Помните, что законы, регулирующие пенсионные активы и налогообложение, сложны. Кроме того, существует множество исключений и ограничений, которые могут применяться к вашей ситуации.Прежде чем принимать какие-либо решения, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, у которого есть опыт, помогающий людям структурировать планы выхода на пенсию.
Рекомендуемые:
Как брать деньги из пенсионных счетов
Многие люди, которые приходят либо иметь старые 401Ks, старые пенсии, и теперь это их основной источник дохода, и они пытаются уравновесить это с помощью социального обеспечения или любого
Консолидация IRA: стратегия «Super IRA»
Традиционная ИРА и ее ответвления (SEP, SIMPLE, опрокидывание и IRA Roth) играют ведущую роль в оказании помощи миллионам налогоплательщиков США инвестировать средства на пенсию. Однако многие владельцы ИРА не знают о возможности, которую они
Подкаст Money Girl: 3 простых шага по выбору правильных пенсионных счетов
Никогда не начинать думать о выходе на пенсию. Этот подкаст Money Girl дает вам три простых шага к поиску правильных счетов для выхода на пенсию для вас.
Как One New Grad заплатил $ 30 тыс. Студенческих кредитов в год на зарплату в $ 48 тыс.
Что нужно, чтобы погасить задолженность студенческого займа за один год? Для Фила Ришера семья, дисциплина и несколько наград.
Сделайте свои деньги заработайте больше денег: получите 5% от этих счетов и сберегательных счетов
Вы можете подумать, что у вас все хорошо, если вы делаете даже 1% -ную долю на своем сберегательном счете. Но, что, если вы можете превратить ваши обычные счета и сберегательные счета в счета с высокими процентами?
