Четыре варианта с вашим 401k при изменении заданий

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

В декабре прошлого года, когда я покинул своего предыдущего работодателя, чтобы начать свой собственный бизнес, у меня было важное решение сделать, что делать с моими существующими 401k. К счастью, будучи финансовым планировщиком, я точно знал, что я собираюсь делать, но многие другие, которые не в профессии или действительно не имеют хорошего контроля над своим финансовым положением, могут оказаться не такими удачными. При смене заданий решение, которое вы делаете делать с вашим 401k, может оказаться дорогостоящим, если будет принято неправильное решение. Важно знать различные варианты, которые у вас есть, что делать с вашим 401k, когда вы покидаете свою текущую работу.

Выплата 401k

Единственная причина, по которой у меня есть этот вариант, заключается в том, что вы будете удивлены количеством людей, с которыми я общаюсь, которые выбирают этот вариант. Наиболее распространенные аргументы я здесь, особенно для планов 401k, которые имеют соответствие, заключается в том, что это " Деньги компании "Не" их «. Вау! Разве это не великая аргументация?

Принимая «Деньги компании», теперь этот человек застревает с досрочным штрафом на 10% плюс обычный подоходный налог. Как правило, когда вы получаете наличные деньги непосредственно с вашего 401k, они будут иметь 20% -ный стандарт плюс 10% -ный штраф за отмену. Очевидно, это было не то направление, которое я собирался уйти.

Оставьте 401k там

Мой предыдущий 401k у A.G. Edwards & Sons был одним из лучших. Я не думаю, что я видел другого, у которого был такой широкий выбор твердых инвестиций. Думаю, можно было бы аргументировать его, чтобы оставить его там, но, учитывая мои обстоятельства, вероятно, это была не лучшая идея. Учитывая, что я уезжаю на работу для конкурента, LPL Financial, определенно было более целесообразно взять его со мной.

Я слышал о случаях, когда люди покинули свои 401k со своими предыдущими работодателями и с трудом пытались получить доступ к средствам после значительного периода. Вероятность этого возрастает, если ваш предыдущий работодатель попадает под финансовое принуждение или слияния / выкупается другой компанией.

Передача 401k новому работодателю

У большинства людей есть возможность перенести туда старые 401k в свои новые 401k с новым работодателем. Раньше это было сложнее, но с недавними изменениями государственного регулирования это намного проще. Хотя это может быть хорошим решением, многое зависит от новых опций, которые находятся в новом 401k.

В моем случае, поскольку я по существу начинал свой собственный бизнес, для меня это было не вариантом. Что я сделал? Читай дальше что бы узнать…..

Переверните свой401k в свою собственную ИРА

Я бы сказал, что это будет самая выгодная вещь. Перевернув ваш 401k в IRA, вы будете дальше диверсифицироваться из своего нового плана, а это означает, что вы можете использовать различные варианты инвестиций, которые дополняют то, что у вас будет в вашем новом плане. В дополнение к этому вы также имеете полный контроль над инвестиционными решениями внутри плана, тогда как в 401 (k) вы ограничены. У вас есть полное правление, чтобы принять все решения, которые вы хотите, и вы даже можете обратиться за советом к финансовому консультанту, чтобы помочь вам в том, в каком направлении инвестиций вы пойдете.