5 способов, которыми IRA может сохранить ваш выход на пенсию

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Независимо от того, как вы его сокращаете, финансовое будущее американских рабочих выглядит мрачным. Недавний отчет Института экономической политики рисует уродливую картину того, где мы находимся, и куда мы направляемся.

Страшный факт №1 заключается в том, что почти половина американских семей вообще не имеют пенсионных накоплений.

Удар номер два - тот факт, что средние пенсионные сбережения всех семей были только $ 95776 в начале этого года.

Хуже того, средний показатель экономии, который представляет собой показатель 50^го процентиль - составлял всего 5000 долларов для всех семей в США и 60 000 долларов для семей, у которых деньги были спрятаны.

Поскольку ни один из этих номеров не близок к тому, где они должны быть, выход на пенсию может быть не более чем мечтой для тех, кто не активирует свою игру. Но что мы можем сделать?

5 способов, которыми IRA может сохранить ваш выход на пенсию

В то время как очевидное решение способствует увеличению взносов в пенсионные планы, спонсируемые работой, может помочь и другой тип учетной записи. Индивидуальные пенсионные счета, также известные как IRA, предлагают умное решение для тех, кто хочет расти богатство для выхода на пенсию, и оценивают полезные налоговые льготы на этом пути.

По состоянию на 2016 год люди могут инвестировать до 5 500 долл. США в год на оба типа ИРА - традиционный и Рот. Если вы в возрасте 50 лет и старше, вы можете внести 6500 долларов.

В зависимости от ситуации, наличие ИРА может означать разницу между выходом на пенсию и борьбой за прохождение. Вот несколько способов, которыми этот тип учетной записи мог бы сэкономить «будущее» от серьезного дефицита выхода на пенсию:

Имейте больше денег, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации.

Воспроизведение вечного крючка с работы может звучать как мечта, но это не спасет вас от всех жизненных битв. Вам, возможно, никогда не придется снова заходить в чат, но у вас все еще будет ремонт дома, чтобы иметь дело с автомобилями, которые ломаются, и оплатой медицинских счетов.

Инвестирование в ИРА в дополнение к вашему пенсионному плану, спонсируемому вашей работой, означает, что у вас будет больше денег в вашем распоряжении - средства, которые вы можете использовать для покрытия непредвиденных ремонтов, отказов автомобилей и неотложных медицинских проблем.

«Источники с фиксированным доходом могут стать меньшей долей дохода любого пенсионера, поэтому важно усилить другие пенсионные сбережения», - говорит финансовый консультант Миннесоты Джейми Померой.

«Начните сначала инвестировать в ИРА, согласитесь с ним, не отказывайтесь, и вы можете просто найти свою ИРА, которая появится в нужное время, помогая экономить ваши финансы при выходе на пенсию, если другие источники с фиксированным доходом будут меньше ожидаемых. »

Получайте деньги без налогов в будущем.

С традиционной ИРА большинство людей вносят налоговые взносы, а затем платят налоги за свои распределения позже. С Roth IRA верно противоположное. Когда вы инвестируете в Roth IRA, ваши взносы производятся с помощью долларов после уплаты налогов, и ваши расценки не облагаются налогом по линии.

Как отмечает Померой, различные учетные записи с различными налоговыми процедурами также являются отличным способом диверсификации вашего выхода на пенсию. Если вы вносите свой вклад в план 401 (k) на работе, например, инвестирование в Roth может быть полезным, если позволяет ваш доход.

Вы, по сути, делаете ставку на свои ставки, говорит Померой. «У вас будет ведро денег с доналогом и ведро, которое после уплаты налогов», - говорит он. «Таким образом, как только вы уйдете на пенсию, у вас будет возможность выйти из той или иной ситуации в зависимости от вашей индивидуальной налоговой ситуации».

Инвестируйте свои доллары там, где это имеет наибольший смысл.

Хотя инвестирование в ваш план 401 (k), спонсируемый работодателем, как правило, является хорошей идеей, некоторые финансовые консультанты говорят, что вам следует внимательно изучить ваш план, прежде чем вы его исчерпаете. Соотношение расходов в большей степени, чем срок службы, и плата за управление могут уйти от ваших возвратов и стоить вам большие деньги на протяжении многих лет. И если ваш работодатель предлагает только несколько планов, вы не можете многое сделать.

С ИРА, с другой стороны, вы решаете, какая фирма и инвестиции получат ваши деньги. Вы можете совершать покупки по лучшим местам, чтобы открыть IRA на основе текущих затрат, выбора инвестиций или любых других критериев, которые вы выберете.

«Разумно инвестированные, счета ИРА часто избегают слоев административных сборов, взимаемых с планов компании», - говорит финансовый советник штата Индиана Том Дием из Diem Wealth Management.

Деньги, которые вы не платя в административные сборы помогут значительно увеличить ваш аккаунт. И вы знаете, что это значит - больше денег в кармане, когда вы уходите на пенсию.

Используйте свою ИРА в качестве фонда мечты.

Жизнь за работу должна быть вознаграждена, но мало кто сбережет достаточно, чтобы следовать их мечтам, когда они уходят на пенсию. Открыв традиционную или Ротскую ИРА сейчас - и каждый год внося свой вклад, вы можете отложить деньги, чтобы путешествовать и наслаждаться жизнью.

«ИРА может помочь покрыть любые виды расходов при выходе на пенсию», - говорит Померой. «Если вы сделали какое-то финансовое планирование, и это имеет смысл для вас, почему бы не подумать о своей ИРА в качестве учетной записи, которую вы уйдете, чтобы принять свой ежегодный отпуск?»

Поскольку вы можете начать получать дистрибутивы от своей традиционной ИРА, не выплачивая штраф в возрасте 59 ½ - и вы можете снять свои взносы от Roth IRA в любое время - эти средства могут быть столь же гибкими, как вы хотите, чтобы они были.

Мало того, что у вас есть фонд мечты «спаси» ваш выход на пенсию, но это может сделать его еще более увлекательным.

Займитесь с вашей ИРА в крайнем случае.

Независимо от того, является ли ваша IRA традиционным или для рода Roth, у вас есть возможность получить доступ к своим деньгам. С помощью традиционной ИРА вы можете брать деньги на 60 дней и возвращать их без штрафа или процентов.

Если вы не вернете его до того, как закроется 60-дневное окно, ваш краткосрочный кредит станет распределением. Если вам не хватает 59 ½, вы должны платить налоги и 10-процентный штраф.

Ваш Roth IRA облегчает жизнь. С Roth вы можете снимать взносы в любое время - и без штрафа.

С помощью любого из этих вариантов на столе вы можете быстро получить доступ к наличным деньгам - при выходе на пенсию или раньше. Доступ к деньгам может сделать ваш выход на пенсию намного менее ухабистым и приятным.

Последние мысли

Если вы беспокоитесь, что вы отстаете, когда дело доходит до выхода на пенсию, примите сегодня инициативу, чтобы открыть ИРА. Если вы отвечаете требованиям к доходам, эти счета могут помочь заполнить пробел между тем, что вы сейчас сохраняете и сколько вам нужно.

«Инвестиции в ИРА или ИРА Roth могут стать значительной суммой на протяжении многих лет и являются важным активом для получения дохода на пенсию», - говорит финансовый консультант Дэвид Г. Ниггель из «Основные партнеры по богатству» в Ланкастере, штат Пенсильвания. «Наряду с вашей компанией, спонсируемой пенсионным планом, вашей ИРА, социальным обеспечением и надлежащим планированием, вы должны иметь возможность поддерживать комфортный образ жизни в отставке».

Это первоначально появилось в США и мире.