Рекомендации о финансовых целях и сохранении для выхода на пенсию

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

На этой неделе я получил вопрос от Салли П. Она говорит:

Мне 32 года, я работаю не по найму и зарабатываю около 400 000 долларов в год. Я спас 100 000 долларов, чтобы купить дом, но хочу подождать, пока я не спасу в общей сложности 200 000 долларов, чтобы положить на квартиру. На данный момент деньги находятся на сберегательном счете с высокой доходностью. У меня нет учетной записи для выхода на пенсию, и мне интересно, стоит ли мне финансировать ее в дополнение к тому, чтобы откладывать деньги на кондоминиум. Если да, то сколько я должен инвестировать и какой тип учетной записи лучше?

Когда вы начнете экономить на пенсии?

Во-первых, Салли получает большой похлопывание по спине за то, что зарабатывает так много в молодом возрасте. Но тогда я собираюсь ударить ее по запястью, чтобы не создавать и финансировать пенсионный аккаунт! Вы должны начать инвестировать в свое будущее, как только начнете получать доход от своей первой работы.

Салли делала хорошую работу, но она могла извлечь выгоду из внедрения какой-то структуры в ее финансовую жизнь. Вот пять финансовых целей, которые вы должны выполнить в следующем порядке, независимо от того, получаете ли вы 40 000 долларов или 400 000 долларов США в год:

Финансовая цель №1: Создать чрезвычайный фонд

Следующий отрывок из главы 2 моей наградной книги, Умный движок Money Girl будет расти:

… наличие чрезвычайного фонда обязательно должно стать одной из ваших первых финансовых целей. Без этого вы можете столкнуться с настоящей проблемой. Никто из нас не знает, что будет в будущем, когда речь идет о наших доходах, нашей экономике или нашем здоровье. Очень важно, чтобы мы надеялись на лучшее, но планируем худшее. Если вы потеряли часть или весь свой доход, вам все равно придется оплатить расходы на проживание. Пособия по безработице могут помочь вам пережить увольнение, но этот доход является лишь временным и вряд ли покрывает все ваши расходы.

Сколько денег вы должны выделить в чрезвычайном фонде, зависит от вашей личной ситуации. Но я рекомендую, чтобы вы сохраняли расходы на проживание не менее трех-шести месяцев в безопасном месте, например, на залоговой сберегательной основе или на депозитном счете на денежном рынке. Ваши непредвиденные деньги никогда не должны инвестироваться, потому что это подвергает его некоторой степени риска, и не должно сочетаться с другими учетными записями. И никогда, никогда не погружайтесь в свои резервы наличных денег для чего-либо иного, кроме тяжелой чрезвычайной ситуации.

Финансовая цель №2: получить адекватное страхование

Важная часть подготовки к неизвестному является надлежащим образом застрахована. Во-первых, многие люди сталкиваются с финансовыми проблемами, потому что у них недостаточно правильных видов страхования. По мере роста вашей чистой стоимости у вас больше активов и доходов для защиты от непредвиденных событий. Без достаточной страховки, такой как здоровье, инвалидность, жизнь, авто, домовладельцы, арендаторы и долгосрочный уход, катастрофическое событие может уничтожить все, над чем вы так долго трудились, чтобы заработать.

Финансовая цель №3: выплата высокопотенциального долга

После того, как у вас есть чрезвычайный фонд на месте и у вас есть достаточная страховка, ваш следующий финансовый приоритет должен состоять в том, чтобы выплатить любой высокий процентный долг, например, кредитные карты и кредиты на день выплаты жалованья. Если у вас есть избыточные наличные средства сверх вашего чрезвычайного фонда, используйте его, чтобы погасить дорогостоящий долг, чтобы сохранить процентные расходы.

Тем не менее, вы не должны погашать задолженность раньше, если она имеет относительно низкую процентную ставку или имеет налоговый вычет, например, ипотечный кредит, кредитную линию для собственного капитала или студенческий кредит. Вместо этого вы должны использовать свои деньги, чтобы заработать более высокую норму прибыли, чтобы накапливать богатство для своего будущего.

Финансовая цель №4: инвестировать в пенсионный фонд

Следующий шаг - начать экономить на пенсию как можно более агрессивно. Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы инвестировать не менее 10% вашего валового дохода на счет выхода на пенсию, такой как план на рабочем месте, индивидуальное пенсионное соглашение (IRA) или счет для самостоятельной работы. Если вы можете себе это позволить, инвестируйте 15% и более. Увеличьте процент, который вы вносите каждый год, пока это не повредит! Когда вы сидите на огромном отложенном гнезде яйцо по дороге, вы будете рады, что вы это сделали.

Финансовая цель № 5: Сохранить для других целей

После того, как вы создадите пенсионный счет и делаете взносы на постоянной основе, вы можете использовать свои дополнительные деньги, чтобы сэкономить на других целях, таких как покупка дома, финансирование обучения ребенка или отпуск.

Как сохранить для выхода на пенсию, если вы самозаняты

В 2011 году Салли может сэкономить 5 000 долларов в традиционной ИРА, но она также может убрать гораздо больше на счет выхода на пенсию для самозанятых. Используйте таблицу сравнения планов выхода на пенсию IRS, чтобы узнать больше о различных типах пенсионных счетов, которые доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей, таких как SEP-IRA, SIMPLE IRA и 401 (k).

Сохранить