Являются ли взносы Roth IRA Tax Deductible?

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Вычитаются ли взносы Roth IRA на вычет налогов?

Простой ответ - нет. Однако более пристальный взгляд на детали показывает более тонкий ответ.

Хотя взносы Roth IRA сами не подлежат вычету налогов, вы можете требовать налоговый кредит Roth IRA или претензию на потерю в IRA Roth, если вы имеете право и отвечаете определенным требованиям.

Если вам интересно, как это работает, рассмотрим некоторые детали и сценарии.

Не подлежащие вычету взносы Roth IRA

В отличие от взносов 401 (k) или традиционных ИРА взносы Roth IRA не налоговый вычет. Согласно правилам финансирования Roth IRA, установленным IRS, все ваши взносы должны быть сделаны с долларами после уплаты налогов.

Например, предположим, вы заработали 40 000 долларов, и вы находитесь в 25% налоговой группе. Если вы хотите внести взнос в размере 4 500 000 долларов США на сумму 5 500 долларов США, вы вложите 5 500 долларов в свой 401 (k) первый а затем вы платите налоги, что дает вам 25 875 долларов США (75% от 34 500 долларов США).

Однако, если вы внесите взнос в размере 5 500 долларов США, не подлежащий вычету Roth IRA, вы будете платить налоги первый , что дает вам 30 000 долл. США (75% от 40 000 долл. США). Сделав этот взнос в размере $ 5 500 Roth IRA с долларами после уплаты налогов, вы останетесь с доступным доходом в размере 24 500 долларов США. В то время как списание этих денег в вашей Roth IRA, безусловно, умный ход, это оставит вас с меньшими деньгами, чтобы тратить в течение года.

Тем не менее сложность ситуации на этом не заканчивается. Просто потому, что ваши взносы Roth IRA не подлежат вычету налогов, не означает, что вы не можете воспользоваться некоторыми положениями, которые обеспечивают выгоду аналогичный к вычету.

Да, вы это правильно поняли. Несмотря на то, что вы, возможно, слышали, вы можете получить налоговую выгоду, используя Roth IRA. Как это возможно? Продолжайте читать, чтобы услышать больше.

Нужно открыть Roth IRA?

Мой любимый онлайн-брокер Ally Invest но вы можете проверить наше резюме на лучшие места для открытия Roth IRA и лучший онлайн-брокер акций регистрирует бонусы . Есть много хороших вариантов, но у меня был лучший общий опыт работы с Ally Invest , Независимо от того, какой вариант вы выбираете наиболее важную вещь при любом инвестировании, это начать

Налоговый кредит Roth IRA Saver

В то время как ваши взносы Roth IRA не подлежат вычету налогов, вы можете требовать налоговый кредит Roth IRA по форме IRS формы 8880 до 50% на ваши первые 2 000 долларов США в взносах Roth IRA, если ваш доход находится в пределах заданных пределов дохода. Этот налоговый кредит называется налоговым кредитом Saver. Вот как рассчитаны лимиты и лимиты дохода на 2016 год:

Вы можете получить 50% -ный налоговый кредит на свои первые 2000 долларов в взносах Roth IRA, если вы:

Одноместный и зарабатывать 18 250 долларов или меньше
Женат, подав вместе и зарабатывая 36 500 долл. США или менее
Глава семьи и зарабатывает 27 375 долл. США или менее

Вы можете получить 20% -ный налоговый кредит на свои первые $ 2000 в взносах Roth IRA, если вы:

Одиночные и зарабатывают от 18 251 до 19 750 долларов США
Женат, подав вместе и зарабатывая от 36 501 до 39 500 долларов США
Глава домохозяйства и зарабатывает от 27 376 долл. США до 29 625 долл. США

Вы можете получить 10% -ный налоговый кредит на свои первые 2000 долларов в взносах Roth IRA, если вы:

Одиночные и заработать между $ 19,751 и $ 30,500
Женат, подав вместе и зарабатывая от 39 501 до 61 000 долларов США
Глава домохозяйства и зарабатывает от 29 626 до 45 750 долларов США

Где открыть Roth IRA

Открытие Roth IRA всегда является хорошей идеей, но если вы попадете в одну из вышеуказанных категорий дохода, то переход без Roth IRA может стоить вам огромного перерыва в ваших налогах. Прекрасная вещь о налоговых льготах - это прямое сокращение суммы налога, которую вы должны, в то время как налоговые вычеты снижают ваш налогооблагаемый доход.

Если вы можете выиграть от финансирования Roth IRA и получить налоговый кредит Saver, существует множество сайтов, которые упрощают и безболезненно открывают этот тип учетной записи. Вот несколько из моих любимых вариантов:

Scottrade

Scottrade это прекрасное место для открытия ИРР Рот. Как только вы зарегистрируетесь, вы получите недорогие сделки, фантастическое обслуживание клиентов, простой в использовании онлайн-интерфейс и возможность поговорить с кем-то лично. Scottrade также имеет более 500 физических филиалов по всей стране, поэтому, если вы когда-либо застряли, вы можете заехать в ближайший филиал, чтобы получить помощь. Если вы похожи на меня и хотите иметь возможность поговорить с реальным, живым человеком, эта брокерская фирма может быть именно тем, что вам нужно.

Открыть учетную запись Roth IRA с помощью Scottrade и получить налоговый кредит Saver в этом году.

улучшение

Если вы не хотите выбирать конкретные инвестиции, тогда улучшение это отличный выбор для открытия Roth IRA. Компания делает инвестиции невероятно простыми: вы просто выбираете, какой риск вы можете использовать в скользящей шкале, а фактическое инвестиционное сочетание позаботится о компании.

Инвестор, не склонный к риску, получает корзину предварительно отобранных ETF с более рискованными облигациями, а инвестор, желающий получить более высокую доходность, получает корзину предварительно отобранных фондовых ETF. (Если вы выберете 60% акций и 40% облигаций, инвестиции будут автоматически корректироваться для вас.)

Откройте учетную запись Roth IRA с помощью Betterment и получить налоговый кредит Saver в этом году.

TD Ameritrade

Если вы только начинаете инвестировать, есть один брокер, который был построен для вас: TD Ameritrade.

ShareBuilder - все о настройке хороших привычек инвестирования. Вместо того, чтобы предлагать подавляющие торговые диаграммы и запутывающие интерфейсы, компания фокусируется на том, чтобы помочь вам автоматически инвестировать свои средства каждый месяц при низких ценах. Если вы инвестируете автоматически, то ставки могут составлять всего 4 доллара США в месяц. По сравнению с другими онлайн-брокерскими фирмами, это исключительно выгодная сделка!

Откройте учетную запись Roth IRA с помощью TD Ameritrade и получить налоговый кредит Saver в этом году.

Две хорошие финансовые центы Ресурсы для открытия Roth IRA

Не знаете, где можно открыть учетную запись? Не волнуйтесь, мы создали набор ресурсов, которые помогут вам принять продуманное и исследовательское решение. Прежде чем выбрать одного брокера над другим, рассмотрите информацию, предлагаемую в этих ресурсах:

Лучшие места для открытия Roth IRA: Это разбивка некоторых из лучших брокеров, чтобы открыть Roth IRA. Вы узнаете о преимуществах каждого брокера, а также некоторых издержек в отношении сделок, обслуживания счетов и минимального депозита, необходимого для открытия учетной записи.
Лучшие бонусы для онлайн-брокеров : Интернет-брокеры готовы предоставить вам холодную наличную или дорогая электроника, чтобы повлиять на ваше решение при открытии счета. Это список всех текущих предложений. Вы можете быть удивлены, сколько вы можете получить за свой аккаунт.

Утверждение потерь Roth IRA

Помимо кредита Saver, есть дополнительные налоговые соображения, чтобы принять к сведению, когда дело доходит до инвестиций в Roth IRA. Пока Взносы Roth IRA не подлежат вычету налогов, вы можете требовать потери Roth IRA при определенных обстоятельствах. Просто помните, что только потеря ваших первоначальных взносов Roth IRA представляет собой потерю, а не просто снижение баланса.

Например, если вы внесли 25 000 долларов в свою Roth IRA на протяжении многих лет, но ваша учетная запись теперь стоит всего 20 000 долларов, то вы испытали потерю в 5000 долларов. Но если вы внесли 25 000 долларов США за эти годы, а ваш баланс Roth IRA снизился до 50 000 долларов США с 60 000 долларов год назад, это не считается потерей. Это считается приростом в 25 000 долларов.

Предполагая, что вы испытали реальную потерю в своей Roth IRA, вы можете претендовать на эту потерю в своей налоговой декларации, но только если все из следующего:

Вы закрываете все ваших счетов Roth IRA
Вы претендуете на свою потерю при перечислении налоговой декларации
Потери превышают 2% от вашего регулируемого валового дохода (AGI), а также
Вы не с учетом альтернативного минимального налога (AMT)

Предполагая, что ваша ситуация соответствует каждому из вышеуказанных факторов, вы можете претендовать на потерю своей налоговой декларации, но только сумма выше 2% вашего регулируемого валового дохода (AGI) не облагается налогом. Давайте рассмотрим каждый фактор более подробно:

Вы закрываете все учетные записи Roth IRA - Чтобы потребовать убыток, вы должны закрыть каждый аккаунт Roth IRA на свое имя, сняв каждый доллар. Например, допустим, у вас есть одна учетная запись Roth IRA с E * TRADE и другой с Scottrade , Если у вас есть потеря в одной учетной записи, вы не можете просто закрыть что и заявить об утере. Вы должны закрыть и то и другое Счета.
Вы загружаете детализированное возвращение - Чтобы потребовать потерю Roth IRA, вы должны подать декларацию по налогу на прибыль и потребовать уплату по графику A - Itemized Deductions (форма 1040). Делать не утверждают, что убыток по графику D - прирост капитала и убытки. Это распространенная ошибка, потому что это просто похоже на то, чтобы сообщить о потерях ваших инвестиций, но это не так. В расписании А ваши потери идут в категории «Прочее вычеты».
Ваша потеря превышает 2% от вашей AGI - Недостаточно просто потерять деньги, ваши потери должны превышать 2% от вашего регулируемого валового дохода (AGI), чтобы вы могли его требовать. Например, если у вас есть убыток в 500 долларов, а в AGI - 50 000 долларов США, вы не можете претендовать на потерю. Зачем? Поскольку 500 долларов США составляют только 1% от вашего AGI, но потери в размере 1,500 долларов Можно заявлять, потому что это 3% вашего AGI.
Вы не подходите к AMT - Если вы подпадаете под альтернативный минимальный налог (AMT), вы не можете требовать потери. Зачем? Потому что для того, чтобы потребовать утери, вы должны сделать это как «Разное вычет» в Приложении А (Форма 1040), а Расписание A Разные вычеты НЕ вычитаются, если вы подвержены AMT.

Как только вы удовлетворитесь тем, что вы отвечаете требованиям, предъявляемым к требованию потери Roth IRA в вашей налоговой декларации, вы можете вычесть любую сумму выше 2% от вашего регулируемого валового дохода (AGI). Например, предположим, что у вас есть AGI в размере 100 000 долларов США, и вы требуете потери в размере $ 4 500 Roth IRA. Сколько вы можете вычесть? $ 2500. Зачем? Потому что только сумма выше 2% вычитается, поэтому вы не можете требовать первые 2 000 долларов от вашей потери, только оставшиеся 2500 долларов.

Почему я должен открыть IRA Roth?

Теперь, когда мы рассмотрели различные способы, которыми вы можете выиграть налоговый брейк, внося вклад в Roth IRA, давайте подчеркнем многие случаи, когда открытие этого типа учетной записи имеет смысл. Начнем с самого начала.

Roth IRA предлагает еще один способ сэкономить для выхода на пенсию.

Если вы пытаетесь построить здоровенное гнездовое яйцо для выхода на пенсию, Roth IRA предлагает еще один вариант сделать это. Лучшая часть, вы можете внести свой вклад в Roth IRA (или традиционную IRA) даже после того, как вы максимизируете выход на пенсию вашей компании или план 401 (k).На 2016 год ограничения на взносы как для вашей ИРА Roth, так и для традиционных ИРА в совокупности составляют 5500 долларов США, хотя люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 6500 долларов в качестве «догоняющего вклада».

IRA Roth позволяют вам диверсифицировать свое налогообложение.

Когда вы вносите свой вклад в 401 (k) или другую налоговую льготу, вы сэкономите деньги на налогах теперь с обещанием заплатить им, когда начнете снимать. С другой стороны, Roth IRA требует противоположного подхода. Инвестируя в Roth IRA с долларами после уплаты налогов, вы можете рассчитывать на освобождение от уплаты налогов при достижении пенсионного возраста. Если вы считаете, что при выходе на пенсию вы можете оказаться в более высокой налоговой группе, инвестирование в Roth IRA также является одним из способов защитить себя от более высоких налогов в будущем.

Вы можете снять свои взносы в любое время без штрафа.

В отличие от других планов выхода на пенсию, Roth IRA предлагает некоторые довольно щедрые правила, когда дело касается снятия средств со счета. На сегодняшний день вы можете в любой момент снять любые взносы со своей Roth IRA без штрафа. Вы заметите, что я сказал взносы , а также а не доходы,Однако. Допустим, вы внесли 5 500 долларов в свой Roth IRA за последние несколько лет за общий взнос в размере 11 000 долларов США, но за это время ему удалось накопить 1000 долларов. Per Roth IRA, вы можете получать свои первоначальные взносы без штрафных санкций, включая первоначальные 11 000 долларов, которые вы вложили.

Вы не будете вынуждены принимать распределения, как только достигнете определенного возраста.

Одна из причин, по которой так много людей любят Roth IRA, состоит в том, что она предлагает максимальную гибкость в отставке. Вы не только сможете забрать свои взносы раньше, если вам нужно, но вы не будете вынуждены принимать распределения, как только достигнете определенного возраста. Если 401 (k) и традиционная ИРА вынуждают вас начать получать распределения в возрасте 70 1/2 или заплатить штраф, Roth IRA позволяет вам извлекать средства, когда захотите. Если вы хотите как можно больше финансовых возможностей, когда дело доходит до выхода на пенсию, это огромная выгода.

Возможно, вы не сможете вносить свой вклад в будущем, если ваш доход растет.

Если вы думаете, что можете заработать больше денег в будущем, вклад в Roth IRA теперь - очень умный ход. Несмотря на то, что высокий доход может помешать вам использовать этот инвестиционный инструмент в будущем, любые средства, которые вы застреваете в Roth IRA, будут продолжать расти, пока вы им не понадобятся.

Как пройти квалификацию для Roth IRA

Возможно, вам будет интересно, что нужно, чтобы начать квалификацию Roth IRA. Поскольку для каждого типа пенсионного счета существует другой набор требований к приемлемости, легко запутаться. Вот основные факторы, которые следует учитывать при определении того, можете ли вы вносить вклад в Roth IRA в этом году:

Вы должны были заработать доход в течение года, в который хотите внести свой вклад . Чтобы получить право на участие в Roth IRA, вы должны заработать доход в течение года, который вы надеетесь внести. Этот доход может исходить от полной или неполной занятости, самостоятельной занятости или малого бизнеса. Однако ограничения, которые вы можете внести, зависят от вашего возраста. Если вам не исполнилось 50 лет, вы можете внести максимум 5 500 долларов США в сочетании с Roth IRA или традиционной учетной записью IRA. Если вам больше 50 лет, с другой стороны, максимум, который вы можете внести, составляет 6500 долларов.

Ваш доход должен подпадать под определенные рекомендации . Из-за того, как была создана IRA Roth, вы должны соответствовать определенным принципам дохода, чтобы каждый год вносить свой вклад. Также имейте в виду, что, если ваш доход колеблется, вы можете вносить вклад в Roth IRA в определенные годы, а не другие. Все зависит от того, сколько вы зарабатываете в любом конкретном году, и как близко вы должны превышать лимит прав на получение дохода Roth IRA.

В течение 2016 года супружеские пары, подающие совместное возвращение, должны заработать менее 184 000 долларов США, чтобы внести максимальный взнос. В период с 184 000 до 194 000 долларов максимальный взнос начинает постепенно сокращаться. Для одиноких владельцев, руководителей домашних хозяйств или для подачи замужества отдельно, не проживая с супругом в этом году, диапазон поэтапного отказа начинается от 117 000 долларов США и заканчивается на уровне 132 000 долларов США. Любой, кто попадает в эту категорию и зарабатывает менее 117 000 долларов США, может внести максимальный вклад в этом году.

У вас есть Roth IRA? Почему или почему нет?