Избегайте самой большой ошибки досрочного выхода на пенсию

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Большинство из них вносит вклад в состояние рынка шизофреников как ведущего виновника высокого уровня стресса.

И это абсолютно правильно. Дай вам рынок!

Переход на очень близкую секунду помогает клиенту стратегически планировать их досрочный выход на пенсию.

Что я определяю как досрочный выход на пенсию?

Любой клиент, который уходит на пенсию, прежде чем они смогут достичь социального обеспечения (и не имеют пенсии). Попытка помочь облегчить потребности в доходах для выхода на пенсию ставит дополнительный стресс, чтобы убедиться, что у них не хватает денег в свои золотые годы.

Дополнительный уровень стресса возникает, когда клиенты придерживаются плана.

Слишком часто клиенты начинают просматривать свои счета выхода на пенсию в качестве банкоматов, и я должен убедиться, что они не слишком сумасшедшие в своих привычках к расходам.

О да, досрочный выход на пенсию может быть очень напряженным для всех вовлеченных сторон.

БОЛЬШАЯ ошибка

Когда дело доходит до самой большой ошибки в отставке на раннем этапе, я видел, как это делалось бесчисленное количество раз, и это может быть очень дорогостоящим.

Итак, какая большая ошибка? Позвольте мне проиллюстрировать, обменявшись недавним разговором, который у меня был с человеком, который недавно изменил работу, и должен был принять решение со своим старым 401 (k).

Этому человеку было 50 лет и он принял решение сделать со своим 401 (k). Он был на своей предыдущей работе в течение ряда лет, и его 401 (k) собрал хорошую сумму приблизительно в 500 000 долларов. Он пытался принять решение о том, нужно ли перевести 401 (k) в его новый 401 (k) или передать его онлайн-брокеру, например, Scottrade или eTrade. В разговоре я мог бы сказать, что его основное внимание уделялось гонорарам, куда вкладывать деньги, доступ к деньгам и т. Д.

Одна часть, которую он не учитывал, - это то, что произойдет, если он захочет уйти на покой раньше. После некоторого начального факта я задал простой вопрос:

Планируете ли вы рано уходить на пенсию?

Он быстро отстрелился и сказал:

«Да, я надеюсь, что смогу уединиться где-нибудь в возрасте 57 лет».

Это простое заявление приводит в конечном итоге к самой большой ошибке, которую делают многие люди при смене рабочих мест и увольнении на ранней стадии. Небольшое известное правило IRS позволяет людям, которые рано уходят на пенсию, начиная с 55 лет, получать преждевременные выплаты из своего спонсируемого работодателем плана, избегая при этом штрафа на ранний отказ в размере 10%.

Как все это ошибка? Ошибка имеет все, что связано с техникой термина «спонсируемый работодателем план». План спонсируемого работодателем будет включать ваши 401 (k), 403 (b), TSP или 457. Что это не это ваша ИРА.

Правильно, ваша ИРА, по данным IRS, не является спонсированным работодателем планом, поэтому, если вы перевернете это в IRA, вы потеряете возможность вытащить свои деньги и избежать 10% штрафа за раннее снятие штрафа. И в последний раз, когда я проверял, никто не любит платить штраф в размере 10% только ради удовольствия.

Если бы этот человек перевернул его 401 (k) в ИРА , он потерял этот неотъемлемый подарок от IRS.

Не только об изменении работы

Это не просто должно произойти, когда вы меняете работу. Я видел нескольких людей, которые до работы со мной ушли на покой раньше и перевернули свои 401 (k) в ИРА, не зная о правиле бесплатного вывода на 10%. К сожалению, в большинстве случаев, когда я это видел, человек работает с финансовым консультантом, который не раскрыл это. Либо советник был не в курсе правил, либо я думаю, что их глаза были на выигрыше, а это означает, что они будут получать деньги только в том случае, если этот клиент перевернет деньги в ИРА, которым они управляют. У меня есть доказательства? Нет, просто назовите это догадкой.

Если вы планируете рано уходить на пенсию, имейте в виду, что, чтобы избежать уплаты ненужного 10% штрафа за досрочное снятие, вы должны оставить свои деньги в 401 (k). Не делайте эту ошибку.

Примечание. Внутри IRA вам разрешено принимать преждевременные дистрибутивы, если вы следуете правилу 72t или выполняете определенные условия. 72t - это более сложная стратегия планирования, которая связывает ваши деньги в течение как минимум пяти лет. Если вы хотите больше правил о 72t, не стесняйтесь проверять другое сообщение, в котором я писал о 72t правил и способы избегать штрафов за снятие средств с вашей ИРА.

Планируете ли вы рано уйти на пенсию? Вы думали о том, чтобы перевернуть свой 401k в IRA? Если да, будьте осторожны!