Как определить свои потребности в доходах для пенсионного планирования

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Вам интересно, сколько вам понадобится, если вы уйдете на пенсию?

Это общий вопрос, который есть у многих людей, молодых и старых. Некоторые из наиболее распространенных вариантов, которые я получаю от этого вопроса, Какова сумма дохода, которая мне понадобится при выходе на пенсию? или, Как я могу выяснить, какими будут мои доходы от выхода на пенсию??

Это сложный вопрос, но самая сложная часть ответа на него заключается в том, что нет четкого ответа. Нет универсальной формулы, какого-либо общего математического правила или какого-либо магического числа, которое вам нужно.

Ваш пенсионный доход, необходимый для всех, зависит от вашей уникальной ситуации.

И именно это делает финансовое планирование непрерывным процессом. Это не просто однократное, быстрое, мгновенное решение, где Ладно, бам! Это то, сколько денег вам понадобится, и все хорошо.«Вот пара различных предметов, которые вам нужно учитывать, когда вы пытаетесь выяснить, какими будут ваши доходы от выхода на пенсию.

Оплатите ваши счета

Прежде всего, вам нужно выяснить, каковы ваши потребности, что означает, сколько вам нужно каждый месяц для оплаты счетов? Сколько вам нужно, чтобы заботиться о своем медицинском страховании или если у вас все еще есть оплата дома, если у вас все еще есть долг, если вы хотите сделать отпуск? Все сводится к попытке определить это. Это сложно для многих людей, потому что многие из нас не бюджет. У многих из нас нет хорошего представления о том, где наши деньги собираются каждый месяц. Если у вас нет хорошей справки о вашем бюджете, то попытка определить вашу потребность в доходах практически невозможна.

Как ты делаешь это? Вы можете попытаться стрелять из бедра, что многие мои клиенты пытаются сделать. Но я заставляю их идти домой, садиться и начинать смотреть, где все их деньги идут в месяц. Каковы вещи, которые они должны иметь каждый месяц, чтобы купить? Не делая этого инвентаря, не делая этого исследования в своей собственной жизни, ему очень сложно попытаться выяснить, каковы будут их потребности в доходе на пенсию. Это первый шаг, и, уверяю вас, это, наверное, самое сложное, потому что многие люди этого не делают. Они просто не нашли времени, чтобы понять это.

Покажите мне, с чем работаете

Второй шаг заключается в том, что вам нужно выяснить, с чем вам нужно работать:

• Сколько вы спасли?
• Сколько у вас в вашем 401K?
• Насколько близко вы получаете социальное обеспечение?
• У вас есть какие-то пенсии?

Все эти факторы вступают в игру, пытаясь определить, какими будут ваши потребности в доходе на пенсию. Например, у меня есть клиенты, которые действительно возвращаются и выясняют, что их доход необходим, поскольку они платят ежемесячные счета и имеют немного больше, чтобы играть и делать то, что они хотят делать, поэтому это дает нам представление о том, где мы должны быть. Затем мы посмотрим, что у них есть.

Они рано ушли на пенсию?

У меня есть несколько клиентов, которые уходят на пенсию в 55, 58, 60, поэтому есть немного больше давления на их пенсионные активы, их 401Ks, их пенсии, чтобы иметь возможность получить доход от выхода на пенсию. У нас нет социальной защиты, чтобы опираться, так что это требует немного больше творчества. У меня есть другие клиенты, которые уходят на пенсию после возраста социального обеспечения. Некоторые из них берут досрочный выход на пенсию в возрасте 62 лет, или некоторые продолжают работать до тех пор, пока им не составит 65 (или 66). Когда мы получаем дополнительную зарплату в месяц, это дает нам немного больше свободы и гибкости, чтобы попытаться расшифровать, какой может быть доход.

Вот почему это так сложно. Это не четкий ответ. Вы слышите много общего правила, где бы ни было 70% -80% вашего текущего дохода в течение ваших рабочих лет, сколько вам понадобится в пенсионные годы. Иногда это так, но иногда это не так. Возвращаясь к потребностям в доходах, а что же касается медицинского страхования? Это то, что у вас будет, или вы уже на Medicare, так что это не проблема? Есть много таких факторов, которые вступают в игру.

Давайте жить

Другое дело - быть реалистом, насколько ваши ожидания в отношении расходов. У меня есть клиенты, которые приходят ко мне, и мы делаем все это, планируя, где у нас все выстроено. Мы определили их потребности. У нас есть вся их информация о выходе на пенсию вместе, поэтому мы определили, сколько они будут собирать в месяц. Затем, через несколько месяцев, они получают немного удовольствия, и они начинают хотеть покупать вещи, покупать «игрушки», делать это, совершать поездки.

Внезапно они вызывают напряжение в их портфолио выхода на пенсию, поэтому нам нужно встретиться с Иисусом, и я решу проблему,

«Эй, это был план, когда мы только начали, теперь почему мы отклоняемся? Почему мы все внезапно покупаем вещи, которые изначально не были в нашем плане? »

Вы просто должны это осознавать. Я не хочу, чтобы мои клиенты думали, что они не могут тратить свои деньги. Это их деньги. Они работали всю свою жизнь, чтобы иметь это, но вы должны быть осторожны. Вы должны быть осторожными и просто быть в курсе того, сколько вы тратите и как быстро вы его тратите.

Одним из наиболее важных компонентов создания пенсионного плана является точная оценка себя и просто знание ваших привычек, и как все может быть, как только выход на пенсию.

Выход на пенсию: ранние годы

Возвращаясь к этому эмпирическому правилу до 70% -80%, я обычно вижу то, что я видел: в первые пару лет выхода на пенсию это похоже на ребенка, который весь день застрял в классе, и это солнечно за пределами. Они смотрели на площадку. Они могут видеть солнце. Они видят спортзалы в джунглях. Они готовы к освобождению, и они хотят играть и быть свободными.

Это то, что походит на многих из моих клиентов-пенсионеров: когда они попадают на пенсию, они похожи на этого ребенка, которого освободили. Они вышли на перерыв. Они могут играть, добираться до таких вещей, которые они так долго ждали. Они готовы пойти. Они готовы играть и веселиться, поэтому эти первые пару лет они потратят немного больше на то, что они хотят делать, покупая игрушки, которые они откладывают на протяжении многих лет. Теперь они чувствуют, что имеют право сделать это, и они есть, поэтому пусть они это делают.

Затем, когда они становятся старше, поскольку, возможно, состояния здоровья не позволяют им путешествовать так же, как они делали, когда они сначала уходили на пенсию, они, как правило, тратят намного меньше, чем в первые годы своего существования. В то время как в первые пару лет, возможно, вы попадаете в это правило большого количества расходов на 70% -80% от вашего дохода за рабочие годы, но после определенного момента вы не путешествуете так сильно, потому что вы сделали все, что вы хотел сделать и просто доволен, чтобы оставаться дома, проводил время с внуками и просто делал много остановок, где вы просто наслаждаетесь этим временем со своей семьей. Таким образом, вы не тратите почти столько же, сколько на балансы.

Получите ваш лучший выход на пенсию

Вот некоторые из шагов, которые вам нужно сделать в начале, в первую очередь, определить, что вам действительно понадобится в месяц, чтобы жить, тратить, делать то, что вам нужно сделать, чтобы получить от. Затем вам нужно будет определить, с чем вам нужно работать, с вашими 401K и вашими сбережениями и пенсиями, и когда будет занято социальное обеспечение. Тогда, наконец, вы просто должны знать себя и знать свои расходы привычки и то, как это повлияет на ваш доход в пенсионные годы.