Мой работодатель изменил поставщиков 401k, теперь что?

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Иногда у меня были люди, которые спрашивали меня о том, что происходит, когда их компания меняет поставщиков 401 (k). Обычно, когда происходит такое событие, возникает много путаницы и неопределенности в отношении того, что произойдет с их деньгами. Чтобы вы не принимали никаких недобросовестных решений, пожалуйста, прочитайте больше.

Это не может быть так плохо

Во-первых, я хотел бы дать некоторое подтверждение, что только потому, что ваша компания меняет поставщиков 401 (k), это не обязательно плохо. В зависимости от ваших текущих вариантов инвестиций у вашего нового 401 (k) могут быть лучшие варианты, может быть менее дорогостоящим для вас, и вы можете получить лучший сервис, чем с предыдущим поставщиком. Очевидно, все, что я только что сказал, может быть прямой противоположностью, поэтому вы никогда не знаете, что может случиться.

Как работает изменение

Вы только что получили уведомление об изменении, и вы испугались своего разума, потому что не знаете, что все это значит, вздохните. Хорошо, поймите, что вам не нужно ничего делать. Независимо от того, какой ваш инвестиционный выбор был в текущем плане, вы должны перейти к новому плану. Например, если бы вы были в сбалансированной модели, у которой у вас было 60% акций и 40% облигаций, вы должны быть в том же типе модели в новом плане, просто с разными вариантами. Этот период конверсии - это то, что они называют периодом затемнения, что означает, что вы не сможете вносить какие-либо изменения в свои 401k-распределения. Поэтому, если вы хотите конвертировать все это на денежный рынок, потому что вы думаете, что рынок собирается танковать, сделайте это сейчас, пока не стало слишком поздно. И если у вас есть шестое чувство, что это произойдет, пожалуйста, поделитесь с остальными из нас, чтобы мы могли последовать его примеру.

401k Опции

Но как сотрудник, у вас есть несколько вариантов того, что вы можете сделать.

1. Если вам больше 59 лет, вы можете делать то, что называется распределением в службе. Я написал об этом в предыдущем посте, в котором говорится о некоторых из плюсов и минусов такого. Если вы абсолютно уверены, что ваш новый поставщик 401 (k) - это тот, кого вы не хотите вкладывать в свои деньги, тогда это может быть вариант, который лучше всего подходит вам.

2. Если вы моложе 59 1/2, вы в значительной степени ограничены тем, что вы можете сделать с существующим 401 (k). Один из вариантов заключается в том, что если вы в настоящий момент полностью максимизируете свой 401 (k) и добавляете больше, чем требуется для получения вашего соответствия, вы можете просто установить минимальное количество, чтобы получить совпадение, и отложить оставшееся в свою личную IRA, либо традиционный или Рот. (Вы не могли добавить никаких денег на новый 401k вообще, но вы всегда должны брать фирменный матч независимо от того, что). Таким образом, у вас будет наименьшая сумма денег в 401 (k), которую вы пытаетесь избегать, а затем больше контролируете свои инвестиции в IRA. Как только вы уйдете на пенсию или покинете своего нынешнего работодателя, вы сможете опрокинуть свой 401 (k) из плана, который вы пытались избежать.

К сожалению, в возрасте до 59 лет вы ограничены своими выборами. Не будьте слишком недовольны в начале. Сделайте свое исследование по новому плану и встретитесь с сертифицированным финансовым планировщиком ™, чтобы убедиться, что вы правильно диверсифицированы.

Отдел ценных бумаг через LPL Financial, член FINRA / SIPC