2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26
На протяжении всей моей военной карьеры меня постоянно окружали акронимы. Армия им известна: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Это всего лишь несколько тысяч из них, которые существуют. Некоторые из них я знаю. Больше всего этого не делаю. Мне постоянно приходилось исследовать, на что они стоят.
Хотя в армии ожидались сокращения, я не представлял, насколько они будут распространяться в отрасли финансовых услуг. Один из сокращений, которые я натолкнулся на то, что мне показалось, что я снова в армии, был QDRO. Что еще более сбивает с толку, так это то, что я слышал, как он произносил как «Quid-dro», так и «Quad-dro». Какое правильное произношение? Присяжные заседают по этому поводу.
Что такое QDRO?
И что именно это имеет отношение к вашему 401K или пенсионному плану? QDRO является заказом квалифицированных внутренних отношений из суда, который указывает бенефициаров вашего пенсионного счета, кроме вас. Эти бенефициары также называются «альтернативными получателями», и это вступает в игру, если вы и ваш супруг получаете развод.
Обычно бенефициарами вашего пенсионного счета могут быть ваш супруг (а), ребенок или другое зависимое лицо или бывший супруг (супруга), а QDRO будет определять, как каждый из этих людей получает раздачу от пенсионного счета через алименты или алименты и / или собственности.
Необходимо, чтобы информация в QDRO соблюдалась точно, чтобы свести к минимуму ваш потенциал для выплаты штрафов за деньги, которые вы даже не получаете от своего плана 401k.
Важность квалифицированного распоряжения о внутренних отношениях
Если вам нужно пройти развод, QDRO станет чрезвычайно важным. После QDRO является ключом к тому, чтобы избежать 10% штрафов за раннее снятие штрафов, наложенных планами 401k, потому что, если вы не будете следовать QDRO, вы можете облагаться налогом на деньги, взятые с вашего 401k, даже если они приземлились в руки ваших бенефициаров! Обязательно зачислите профессиональную помощь (либо через администратора плана 401k, либо специалиста по налогообложению), чтобы свести к минимуму ваши собственные налоговые последствия, связанные с тем, что вам необходимо распределить 401k на альтернативных получателей в связи с разводом.
Принять меры для проверки информации в заказе квалифицированных внутренних отношений
Если ваш план 401k подлежит QDRO во время развода (как правило, если вы были женаты по меньшей мере за 5 лет до развода), вы хотите дать администратору вашего 401k копию вашего QDRO. Это позволяет им выполнять заказ. Они рассмотрят QDRO, чтобы убедиться, что он действителен в течение 18 месяцев и определить, должны ли быть сделаны какие-либо платежи для бенефициаров. Вы получите уведомление о любом альтернативном получателе (получателе), получающем средства от 401k, и при условии, что QDRO будет соблюдаться правильно, вам не придется платить 10% комиссионного вознаграждения за отмену средств, направляемых вашим бенефициарам.
Несколько QDRO, с которыми я работал, были составлены непосредственно адвокатом. Все, что я должен был открыть, было соответствующим счетом (в моих случаях это были ИРА), и деньги были переведены напрямую. Мне нравится простота 🙂
Кто получает деньги с вашего 401k после развода?
Где вы живете определите, как ваши 401k средства будут распределены после развода. В большинстве штатов действуют справедливые правила распределения, что означает, что ваш 401k делится между вами и вашим бывшим супругом 50/50, но зависит от того, как долго вы были женаты и сколько было внесено.
Некоторые бывшие супруги выигрывают 50% плана 401 тыс. Даже в штатах без правил справедливого распределения во время развода. Если вы живете в любом из следующих штатов, вы можете рассчитывать на выплату половины вашего выхода на пенсию своему бывшему супругу: Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасу, Вашингтону и Висконсину. Это «общие свойства».
Для случаев QDRO, в которых я работал, все были в штате Иллинойс. Хотя, не являясь государством «общего имущества», каждый супруг действительно получал 50% остатка на пенсионном счете.
Что такое QDRO и пенсии?
QDRO чаще всего ассоциируются с 401k, но пока я занимался своими исследованиями, я узнал, что они могут также применяться к пенсиям. Согласно веб-сайту PBGC.gov, здесь должны быть три элемента, которые должны выполнять QDRO:
- Идентичность участника плана, каждого альтернативного получателя платежа и каждого пенсионного плана . QDRO должен указать имя и последний известный почтовый адрес участника плана и каждого дополнительного получателя, на который распространяется заказ. QDRO также должен идентифицировать имя каждого плана, к которому применяется этот приказ, - это должно быть официальное имя плана.
- Сумма, которую необходимо заплатить, и когда начнутся платежи . QDRO должен указать, какая часть вознаграждения участника плана должна быть выплачена альтернативному получателю, например, сумму в долларах или процент от выгоды, или указать порядок определения суммы. QDRO также должен указать или разрешить альтернативному получателю выбирать, когда начнутся платежи альтернативному получателю.
- Что происходит при смерти участника плана и альтернативного получателя . В QDRO следует указать, будет ли альтернативный получатель рассматриваться как супруг участника в целях получения пособий по случаю потери кормильца. В QDRO также следует указать, что произойдет с преимуществами, когда умирает альтернативный получатель.
Что QDRO не требуется
Иногда возникает неправильное представление о том, что QDRO должен и не должен делать. Сайт PBGC.gov предлагает то, что QDRO не должно требовать от PBGC:
- выплачивать любые льготы, не разрешенные в соответствии с ERISA или Кодексом;
- предоставлять любой тип или форму пособия или любой вариант, не предоставляемый PBGC иным образом;
- выплачивать пособия со стоимостью, превышающей стоимость льгот, которые в противном случае были бы выплачены PBGC;
- выплачивать пособие другому получателю, если эти льготы должны быть выплачены другому альтернативному получателю в соответствии с приказом, ранее установленным как QDRO;
- выплачивать льготы альтернативному получателю за любой период до получения PBGC заказа;
- выплачивать пособия в качестве отдельного интереса к альтернативному получателю, если участник уже получает выплаты по выплатам; или
- измените форму выплат, если участник уже получает льготы.
Рекомендуемые:
Лучший пенсионный план для малого бизнеса
Когда я работал в своей старой брокерской фирме, я был сотрудником W-2, и варианты пенсионного плана были простыми. У меня было 401k, и я мог бы также сделать традиционную или Roth IRA за пределами
Что делать, когда ваш малыш готов для колледжа Но ваш план 529 не является
Пришло время, когда маленький Джонни отправится в колледж. Но что, если ваш план 529 просто недостаточно, чтобы покрыть обучение? Вот несколько советов экспертов.
Этот пенсионный план пресмыкающийся и незаконный, но он просто может работать
По мнению экспертов, это звучит совершенно сумасшедшим, и во многих штатах оно по-прежнему является незаконным, но, по мнению экспертов, tontine возвращается в качестве пенсионного плана. Вот как это работает, почему некоторые люди считают, что это супер жутко, и почему вы, возможно, захотите попробовать все равно.
Инвестиционный совет № 126: не перераспределять ваш пенсионный счет часто
Перераспределение вашего пенсионного счета часто в попытке максимизировать доходность может привести к тому, что вы потеряете свой путь, поскольку это связано с экономией выхода на пенсию.
Инвестиционный совет № 142: настройте собственный пенсионный план, если вы сами заняты
Если вы работаете самостоятельно, создайте собственный пенсионный счет, сделав некоторые документы. Выбирайте и составляйте план, который соответствует вашим требованиям выхода на пенсию.
