10 основных факторов контрольного перечня пенсионного планирования

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Если есть одна вещь, которую вы не хотите делать дважды, это будет выход на пенсию.

Представьте себе, что вам нужно вернуться на работу после того, как вы вызвали его. Тьфу !!

Планирование вашего выхода на пенсию - это то, что вы не хотите принимать легкомысленно.

Если вы приближаетесь к отставке, знаете ли вы, готовы ли вы?

У вас есть средства, которые вам нужны?

У вас есть все другие детали на месте и готовы к работе?

Хотя выход на пенсию - захватывающее время, это также время больших изменений в вашей жизни.

Вы не только не будете работать каждый день, но и будете корректировать свою личную жизнь, и ваши финансы также будут меняться.

Чтобы убедиться, что вы готовы ко всем изменениям, контрольный список планирования выхода на пенсию Рекомендовано.

Базовый контрольный список для выхода на пенсию для выполнения в любой возрастной группе

1. Развивайте свой пенсионный бюджет.

Посмотрите на него. Вы должны знать, сколько вам нужно в месяц, чтобы жить дальше. «Guesstimating» просто настраивает себя на неудачу. Убедитесь, что вы учитываете инфляцию, которая может быть рассчитана примерно на 3-5% в год.

Самый простой способ начать создание пенсионного бюджета - посмотреть, что вы тратите в настоящее время как не-пенсионер. Возьмите свои счета за коммунальные услуги, банковские выписки и выписки по кредитным картам за последние 3-6 месяцев и подсчитайте, сколько вы тратите на такие основные категории, как продукты, питание и автомобильные расходы. Эти категории могут значительно измениться при выходе на пенсию, но, имея представление о том, что обычно чувствует, до выхода на пенсию, это хорошее место для начала.

У вас возникли проблемы с отслеживанием ваших заявлений и сохранением ваших счетов? Я рекомендую использовать онлайн-программное обеспечение, такое как Finovera, потому что вы можете видеть все свои счета и заявления в одном месте.

Попробуйте Finovera. Это бесплатное онлайн-программное обеспечение позволит вам подключить все ваши основные счета к своей системе, чтобы отслеживать ваши сроки, сохранять отчеты в архиве и легко перенаправляться на страницу оплаты этого счета.

Если у вас нет пенсионного бюджета, ваш пенсионный план составляет 99,9%, который, вероятно, потерпит неудачу.

Нажмите, чтобы Tweet

2. Создайте план выхода на пенсию.

Это может показаться здравым смыслом, но я поражен тем, как много людей этого не делают.

Определите, в каком возрасте вы планируете выходить на пенсию, и определите, сколько вам нужно будет сэкономить, чтобы жить комфортным образом жизни после ухода на пенсию. Это то, что вы хотите переоценить на протяжении многих лет.

Много раз, когда мы стареем, уровень жизни растет, и вы захотите убедиться, что вы спасли достаточно, чтобы продолжить свой образ жизни после ухода на пенсию.

Многие люди этого не делают, потому что считают, что это слишком долго. Не правда. Мы предлагаем сессию стратегии планирования пенсионного обеспечения, которая может быть завершена примерно через 15 минут, что может дать вам быстрый обзор того, как работает ваша текущая стратегия. Вы можете посмотреть наше бесплатное предложение здесь.

3. Определите свой пенсионный доход.

Посмотрите, какие источники дохода вы получите во время вашего выхода на пенсию. Это может включать в себя пенсии, социальное обеспечение и многое другое.

Вам придется планировать неожиданное. Внезапные медицинские счета или падение рынка могут существенно повлиять на ваши потребности в доходе на пенсию.

Если вы еще не начали рисовать социальное обеспечение, вы захотите просмотреть свои варианты и убедиться, что выбрали лучший вариант для вас и вашего супруга. Недолго провести какое-то исследование и связаться с местным офисом социального обеспечения может стоить вам тысячи.

4. Посмотрите на свои пенсионные счета каждый год.

Если прошло более года с тех пор, как вы открыли свои брокерские заявления или вошли в свою онлайн-учетную запись 401k, вам уже давно настало время. Удостоверьтесь, что вы сохранили достаточно в течение прошлого года и что вы находитесь на пути, чтобы сохранить достаточно до выхода на пенсию. Всегда лучше переоценить.

Я настоятельно рекомендую использовать программные средства, такие как Персональный капитал чтобы увидеть общую картину всех различных пенсионных счетов и брокерских заявлений.

Мы сделали полный обзор личного капитала что я призываю вас прочитать, но вот снимок.

Пара может легко иметь 5 или 6 разных фирм, которые держат деньги на пенсию, что очень затрудняет ваше общее портфолио. Вы переэкспонированы для развивающихся рынков? У вас достаточно инвестиций в облигации или доход? Трудно сказать, нужно ли проверять несколько портфелей и начинать вычислять все вручную.

Вот где Персональный капитал входит. Сайт дает вам действительно четкую и интуитивно понятную онлайн-панель, где вы можете видеть все ваши учетные записи - от проверки до брокерской деятельности до выхода на пенсию - в одном месте. Они также заявляют, что у них есть критическая двухсловная приверженность вам: фидуциарная обязанность ( прочитайте наш обзор узнать, что это значит и почему это так важно).

Если «Личный капитал» не для вас, мы также предлагаем нечто подобное в нашем уникальном процессе «Финансовый успех».

5. Помните: никогда не поздно.

Если вы заработаете с опозданием, убедитесь, что вы сохраняете каждый пенни, чтобы компенсировать потерянное время. Это может означать принятие дополнительной работы, сокращение вашего дома и многое другое. Имейте в виду, что теперь будет легче пожертвовать по сравнению с более поздними.

6. Выйдите из долгов навсегда.

Оплатите все свои долги и ставьте целью освободить долг по дате выхода на пенсию или даже раньше.Выход из долгов на раннем этапе жизни сделает планирование выхода на пенсию более плавным.

Нет ничего страшнее, чем иметь значительное снижение дохода из-за выхода на пенсию и иметь гору счетов для оплаты. Вот почему важно точно знать, сколько у вас долгов и реализовать план атаки, чтобы он окупился.

7. Продолжайте.

Продолжайте делать пенсионные взносы на свои пенсионные счета. Если это возможно, убедитесь, что вы максимизируете свои взносы каждый год.

Не забывайте, что большинство вариантов выхода на пенсию позволяют вам получить «догоняющий» взнос, как только вы достигнете возраста 50 или 55 лет. Обычно вы можете сэкономить дополнительные 1000 долларов в год, чтобы еще больше подтолкнуть вас к цели яйца в отставке.

Поверьте мне, когда я говорю это: финансовые планировщики любят клиентов, которые уходят на пенсию без долгов и много денежных сбережений. Это облегчает нашу работу, помогая вам уединиться с комфортом.

8. Не успокаивайтесь.

После того, как вы уйдете на пенсию, не отправляйтесь в круиз-контроль с вашими инвестициями. Постоянно оценивайте их, удостоверяясь, что вы всегда поддерживаете диверсифицированный портфель. По мере приближения к пенсионному возрасту вы можете захотеть сохранить большую часть своих денег в не рискованных инвестициях. Работа с сертифицированным финансовым планировщиком поможет в этом.

9. Определите свои потребности в медицинском обслуживании на пенсию.

Для тех, кто уходит на пенсию в возрасте 65 лет и старше, вы будете иметь право на получение Medicare. Все расходы на Medicare не полностью покрываются тем, что вы вкладываете в течение своей жизни. Чтобы покрыть эти затраты, вы захотите отправиться в MedicareWallet.org и их ресурсы для сравнения планов Medigap.

Если вы планируете выходить на пенсию до того, как имеете право на участие в программе Medicare, вам необходимо будет учитывать стоимость медицинского обслуживания в вашем пенсионном бюджете.

Хотя вы, скорее всего, сможете получить пакет COBRA через своего нынешнего работодателя, стоимость может быть высокой, и план может не охватывать все ваши потребности.

Также рассмотрите страхование долгосрочного ухода за оплату таких вещей, как расходы на уход за домом. Долгосрочное страхование по уходу может быть дорогостоящим, но, чем раньше вы займетесь планом, тем ниже будет ваша общая премия.

Один из ваших лучших вариантов - получить план медицинского страхования, который соответствует вашей конкретной ситуации. eHealthInsurance будет генерировать несколько котировок для вас из разных страховых компаний. Наличие нескольких котировок перед вами делает сравнение намного проще. Я бы попробовал это, чтобы убедиться, что я не пропустил отличный доступный план здравоохранения. Когда вы будете Medicare, вам следует рассмотреть добавление плана дополнения Medicare , Эти планы завершат ваш охват Medicare и убедитесь, что вы не получите никаких неприятных медицинских счетов, которые больше, чем вы можете себе позволить.

10. Знайте правила и положения своих пенсионных счетов.

Учетные записи на пенсию все разные, и если вы сохранили несколько учетных записей, это может сбить с толку, как будут работать отставки на пенсию. Многие учетные записи требуют от вас определенного возраста, прежде чем вы сможете вывести средства.

Одна дорогостоящая ошибка, которую я видел, перескакивает через ваш 401k в ИРА, когда вы рано уходите на пенсию, а вам меньше 59 1/2. 401k позволяют вам снимать деньги, если вы рано уходите на пенсию, и вы не будете на крючке за 10% досрочного снятия штрафа. Если вы перевернете свой 401k в IRA, вы в основном получите то, что может стоить вам, если вам нужен доступ к вашим деньгам.

Кроме того, многие из них требуют минимального изъятия, когда вы достигаете определенного возраста и более. Обычно известный как «минимальные распределения на пенсию», вам придется начать вынимать деньги на свои пенсионные счета на уровне 70 1/2. Невыполнение этого может стоить вам налогового штрафа в размере 50%! Потратьте время, чтобы понять, как ваши пенсионные фонды будут работать лучше всего для вас.