Должны ли вы инвестировать в Roth IRA или Thrift Savings Plan?

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Экономия для выхода на пенсию - одна из целей, которую обычно разделяют большинство людей.

Если вы самостоятельно не богаты или не наследуете достаточно денег, чтобы чувствовать себя уверенно, вам никогда не придется полагаться на сбережения (у меня не было ни одного из них), вы, скорее всего, захотите отложить деньги в течение своих рабочих лет, чтобы обеспечить ваш комфорт и безопасность, когда вы уходите на пенсию. инвестирование для создания страховочной сети для вашего будущего можно начать с всего лишь nvesting $ 1000 или инвестировать $ 500000 ! Вы должны где-то начать!

Это можно сделать любым путём, так как существуют десятки разных типов, которые можно выбрать из пенсионных планов сбережений. Каждый план имеет свои преимущества и недостатки, поэтому важно найти тот, который наилучшим образом отвечает вашим текущим и долгосрочным финансовым потребностям. Члены военных и федеральных служащих имеют в своем распоряжении дополнительные инструменты сбережений, которые принимают решение, где сэкономить еще сложнее. Здесь мы рассмотрим два популярных плана сбережений для членов службы, их семей и сотрудников федерального правительства Соединенных Штатов.

Roth IRA - после налогообложения сегодня для бесплатного налога

IRA Roth предоставляется любому лицу или супружеской паре, которые подпадают под пороговые значения дохода, установленные IRS. Чтобы получить право на участие в Roth IRA, вы должны вносить взносы от налогооблагаемой компенсации, например, полученной от самозанятости, заработной платы, зарплат, комиссий и бонусов. Члены вооруженных сил, правительства и гражданских лиц имеют доступ к ИРР Рот, если они отвечают требуемым условиям.

Взносы Roth IRA производятся с долларами после уплаты налогов, что означает, что владелец учетной записи больше не будет платить налог на прибыль по взносам или заработкам при принятии их в качестве квалифицированных распределений. Квалифицированные дистрибутивы включают в себя снятие взносов в любое время и заработок после открытия счета в течение пяти налоговых лет, а владелец - 59 1/2 лет. Эти правила Roth IRA очень полезны для лиц, которые могут оказаться в более высокой налоговой бремени, когда распределяются платежи, поскольку налог на прибыль уже выплачен, и дальнейшее налогообложение не будет.

IRA Roth можно открыть практически с любой крупной брокерской компанией. Вы даже можете получить их в robo-advisors, таких как Betterment и Wealthfront, которые будут делать все инвестиции для вас.

Сберегательные планы сбережений

Доступный для членов службы и федеральных служащих, Федеральный план сбережений сбережений - еще один вариант, который следует учитывать для пенсионных накоплений. Этот план, общепризнанный его аббревиатурой TSP, аналогичен стандарту 401k, с которым знакомы большинство вкладчиков. В отличие от Roth IRA во многих отношениях взносы в TSP производятся с доналоговыми долларами, что уменьшает сумму налогооблагаемого дохода за год. Разумеется, поскольку налоги не выплачиваются по взносам, выплаты от TSP будут облагаться налогом. Если вы находитесь в бланке с более высоким доходом, когда деньги изымаются, это может быть недостатком.

Различия между двумя

Различия между двумя планами не заканчиваются тем, как они представляют собой налоги. Примите во внимание следующее, чтобы помочь в принятии решения о том, какой план лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей.

Пределы взносов - Вы можете внести до 18 000 долларов США в год в TSP по сравнению с 5 500 долларов США в год в Roth IRA (на 2016 год).
Минимальный возраст отмены - Владельцам счетов TSP должно быть 59 1/2 лет, чтобы избежать штрафов за раннее снятие штрафов за распространение. Владельцы Roth IRA могут снимать взносы в любом возрасте без штрафа и заработка после возраста 59 1/2.
Требуемые минимальные распределения (RMD) - Минимальные обязательные распределения должны быть взяты у TSP в возрасте 70 лет по сравнению с Roth IRA, у которого нет такого требования. Невыполнение минимально необходимого распределения приводит к штрафу в размере 50% от IRS.

Что я сделал?

На протяжении моей 9-летней военной карьеры я имел доступ как к Roth IRA, так и к TSP. Поскольку я был только в Национальной гвардии, я в основном начал работу с Roth IRA, потому что я больше контролировал свои инвестиции. TSP действительно не стал жизнеспособным вариантом для меня, пока я не был развернут в 2005 году. Несмотря на то, что я мог забрать тонну наличных денег, я все же предпочел максимизировать свою и мою жену Рот ИРА. Между этим и действительно увеличившим наши экстренные средства, мы решили перейти на TSP. Лично мне понравился контроль Roth IRA - я мог бы купить то, что хотел, - и потенциально у меня было бы свободное от уплаты налогов гнездовое яйцо, ожидающее меня на пенсии.

Для активной работы TSP может быть более привлекательным, поскольку вы можете заставить его напрямую вытащить свою зарплату. Существует также много вакансий на государственной службе, где они получают соответствующие средства в TSP. Если это так, то сложно рекомендовать бесплатные деньги. Я бы поставил на матч, а затем инвестировал что-нибудь еще в Отчет Roth IRA.

Суть всего в том, что никогда не плохо спасать. TSP или Roth - вам просто нужно убедиться, что вы что-то сбережете для выхода на пенсию. Оба они дают определенные преимущества, а в некоторых случаях и недостатки. Солдаты, у которых есть доступ к IRA и TSP Roth, могут извлечь выгоду из первого увеличения вкладов в IRA Roth, а затем добавить дополнительную экономию в TSP, чтобы получить максимальную выгоду от обоих планов.