Быстрые советы при приближении выхода на пенсию

2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26

Я хочу сделать короткую минуту, чтобы рассмотреть случаи, которые на самом деле происходили чаще всего за последние несколько недель. У меня есть клиенты, которые приближаются к отставке. Они готовятся перевернуть этот переключатель, где у них больше нет той зарплаты, к которой они так привыкли всю свою жизнь, теперь они платят зарплату, чтобы стать их пенсионным счетом. Их ИРА теперь будут вкладываться непосредственно на свои банковские счета, и это будет их зарплата, так что им нужно жить. Ошибка, которую я вижу, многие из них хотят сделать, это они хотят погасить весь свой долг. Они думают, что им по-прежнему нужна такая же сумма, которую они получали, когда они работали, поэтому они хотят продолжать получать ту же сумму зарплаты.

Как важно оплачивать задолженность?

Единственное, что я должен повторить с ними снова, это: Хорошо, я согласен, погашение долга - очень хорошая вещь. Я хочу, чтобы люди это делали, но не с точки зрения необходимости платить дополнительный налог, делая это. Я имею в виду, что эти клиенты хотят получать дистрибутивы от своих IRA или пенсий и платить 20, в некоторых случаях мы говорим о 25%, налоги для погашения долга. Если долг - это автомобильная нота, на которую часто приходится указывать, где процентная ставка по нотам составляет от 4 до 6%, я просто не вижу смысла платить 25% подоходного налога, чтобы погасить ноту, чтобы получить вам 6%.

Одна вещь, которую я бы просто подумал, это когда вы уходите на пенсию, и вы хотите погасить эти долги, убедитесь, что вы делаете это с налоговой эффективностью, что означает, что, возможно, это не в этом году. Возможно, вы ушли на пенсию на полпути в течение года, где у вас все еще есть заработная плата на шесть месяцев, которую вы должны предъявлять, и теперь, если вы собираетесь получать распределения от своей ИРА, которые также будут рассматриваться как обычный доход. Кроме того, вы будете получать дистрибутивы от своей пенсии или вашего 401K. Внезапно сейчас, когда мы могли оказаться в этой 10-15% -ной скобке, мы находимся на 25% только потому, что вы хотите погасить долг. Для меня это просто не стоит. Я восхищаюсь тем, что вы хотите избавиться от долгов, но по какой цене. Если это действительно будет стоить вам больше, чтобы погасить этот долг, действительно ли это имеет смысл?

Сколько вам действительно нужно?

Другое дело, вы действительно думаете, что вам нужна такая же сумма в месяц, чтобы жить? Если вы проделали огромную работу в том месте, где вы сохранили несколько миллионов, и это может принести вам тот же доход, к которому вы привыкли, без ущерба для вашего принципа, все в порядке. Консультирование, которое у меня было с клиентом, они хотели начать рисовать ту же сумму, которую они зарабатывали на зарплате. В основном, я думал, почему начинать с высшей стороны. Почему бы нам не начать с меньшего, более консервативного числа, и давайте проверим его за 90-дневный период до того, где через 90 дней у вас будет достаточно? Могли ли вы сделать свой бюджет, все еще оплачивать все свои расходы на проживание в семье, а также иметь достаточно времени, чтобы сделать то, что вы хотите сделать? Ешьте, путешествуйте и т. Д., Все это делаете?

Это те две вещи, которые недавно появились здесь, и я просто хотел обратиться к ней. Если вы приближаетесь к отставке: 1) Не делайте этого в увлечении погашением долга, особенно если это будет стоить вам больше налогов и 2) На самом деле начать думать или просто быть готовым жить меньше. Не думайте, что вам понадобится заработать столько же дохода, сколько вы будете поддерживать свой уровень жизни. Это лишь некоторые советы по быстрому отходу на пенсию и вещи, которые следует учитывать, если к вам подходит выход на пенсию.

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных рекомендаций или рекомендаций для любого человека. Чтобы определить, какие инвестиции могут быть вам полезны, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом перед инвестированием.