2023 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2023-11-27 14:26
«Думаю, я плачу около 50 долларов в год».
Это то, что я слышал от одной женщины, которая на самом деле заплатила гораздо больше за переменную ренту.
Еще много.
Если вы еще не догадались об этом, я не большой поклонник переменных аннуитетов.
Я видел слишком много инвесторов, которые продали этот ужасный продукт - не имея понятия, что он делает и почему они должны владеть им.
Они просто знают, что советник, который продал их им, утверждал, что это своего рода «гарантия».
Хуже всего то, что клиент обычно не знает, что они платят. Вот почему я рекомендую вам ознакомиться с нашими замечательными отзывами о различных вариантах инвестирования, таких как наш обзор на Motif Investing.
Не верьте? Вот реальный клиентский сценарий, который показывает именно это.
Детали
Для анонимности я меняю несколько деталей, но вы получите суть.
Будущий клиент нашел мой блог и заинтересовался работой со мной. Когда она вошла, я узнала, что они работают с местным офисом большой брокерской фирмы, которая рифмуется с Bells Cargo - еще раз, я защищаю анонимность здесь;-).
Она связалась со мной, потому что она не чувствовала, что ее нынешний советник был в курсе ее финансового положения и хотел получить второе мнение. Советник продал ей переменную ренту, а также некоторые взаимные фонды. Она не была так же обеспокоена взаимными фондами, но призналась, что не совсем понимала, как работает переменная аннуитет. Советник утверждал, что аннуитет имел какую-то гарантию.
Получите максимальные ставки аннуитета в 2017 году от A + Rated Carriers и Compare!
Бесплатный отчет по самым высоким ставкам аннуитета за 2018 год
Имя * Электронная почта Телефон * Почтовый индекс * Сообщение Сравнить цены
Когда я спросил, сколько она думает, что она платит за ее переменную ренту, она смущенно призналась, что она действительно не знала. Я узнал об одном из ее последних заявлений, что она заплатила 50 долларов. Я попытался немного прощупать, чтобы убедиться, что она действительно верила, что именно она платит, не заставляя ее чувствовать себя глупо.
Я мог сказать по этому разговору, что она действительно не думала, что есть дополнительные расходы только из-за гарантированного характера продукта. Я думаю, она думала о ее переменной аннуитете как о фиксированной аннуитете. Когда я спросил ее, будет ли ей любопытно узнать, сколько она действительно платит за ее переменную ренту, ей было более чем интересно узнать.
Рентген аннуитетов
Клиент вложил 100 000 долларов в аннуитет за два года до нашей беседы.
Как вы можете видеть на рисунке ниже, он вырос на 2,79% до 102 790 долларов. Учитывая рост рынка, который произошел за эти годы, это не похоже на много, но это разговор еще на один день. Мы хотим сосредоточиться на том, сколько она действительно платила за аннуитет.
Фактически, в этом 12-страничном документе вы найдете пять предупреждающих ящиков, все предупреждающие о списаниях и сложностях переменных аннуитетов. Некоторые из сборов, с которыми вы столкнетесь:
- Затраты на смертность и расходы
- Административные сборы
- Взимание рейдеров (которые обычно являются пособием по случаю смерти и гарантированным всадникам с минимальными доходами)
- Сборы за сдачу
- И другие сборы
Ниже вы увидите основные контрактные сборы за свой контракт с аннуитетом:
- Стоимость ее смертности и расходов составила 1%
- Ее административный сбор составлял 0,35%
- Ее доход всадника составлял 1,25% (и это все до стоимости субсчетов, иначе называемых взаимным фондом внутри переменной аннуитета)
Общая сумма сборов в год составила 3 603,89 доллара США. Я позволю тебе переварить это на секунду.,,,
Это не $ 3,600 авансом. Это не $ 3600 за первый год. Это составляет $ 3600 в год на срок действия контракта.
Для инвестора, который по-настоящему полагает, что они платят только 50 долларов в год, чтобы эти инвестиции были довольно большим шоком и усилили, почему я ненавижу переменные аннуитеты. Я также должен признать, что я не ненавижу продукт так сильно, как ненавижу советника, который не раскрывает, сколько израсходуется.
Давайте посмотрим, что будет делать ежегодный сбор в размере 3,54%, основанный на разных годовых доходах.
Например, если взаимный фонд внутри переменной аннуитета фактически составил 6% после сборов и расходов, то эффективная чистая прибыль составляет всего 2,25%. Вот как вы не зарабатываете деньги на фондовом рынке. Смотри ниже.
Кто-то сказал, что почти 41 000 долларов? Да, я так думаю!
Сколько вы платите за переменные аннуитеты?
Знаете ли вы, сколько вы платите в гонорарах аннуитета? Нет?
Ну, пришло время изменить это.,, и хорошие новости - я хочу помочь бесплатно!
Я хотел бы дать вам возможность узнать, сколько денег вы тратите на аннуитетные сборы. Вы видите, аннуитеты - безусловно самые сложные инвестиционные продукты, доступные в финансовом мире. Их сборы часто многочисленны и запутываются. Их преимущества довольно трудно понять.
Не поймите меня неправильно, некоторые аннуитеты стоят.,, но многие из них могут повредить вашему финансовому положению, даже если вы этого не осознаете.
Вот почему я создал Аннуитетский стресс-тест , Это бесплатный отчет, который поможет вам:
- Рассчитайте все гонорары за аннуитет
- Определите долгосрочные последствия сборов за аннуитет
- Сравните эффективность вашего аннуитета с другими финансовыми сценариями
- Посмотрите, как ваш аннуитет действует против других аннуитетов, чтобы обеспечить максимальные ставки, мы можем помочь вам получить аннуитетные котировки чтобы убедиться, что вы инвестируете в правильный план для своих нужд.
- Рассчитайте, сколько лет требуется для вашей аннуитета «безубыточности» при выборе определенных прибыльных всадников
Нажмите здесь, чтобы получить бесплатный аннуитет StressTest Report.
Не тратьте больше времени в темноте. Узнайте, сколько вы платите в гонорарах, узнаете о лучших альтернативах и принимаете меры.
Другие статьи, связанные с инвестициями
- Лучшие интернет-брокеры
- Являются ли аннуитеты хорошими инвестициями?
- Безопасные пенсионные инвестиции
- Просперский обзор для инвесторов
Рекомендуемые:
Эта женщина заплатила 150 долларов за то, чтобы пойти к стоматологу - и экономит деньги каждый раз
Эта женщина нашла простой способ сэкономить деньги на качественной стоматологической помощи: зайдите в стоматологическую клинику в школе.
Как одна женщина продала все, что она владела за месяц, и сделала 7 000 долларов
Независимо от того, движетесь ли вы или решили ли вы принять минимализм, продажа ваших вещей - большое дело. Если вам интересно, как продать все, что у вас есть, мой опыт тестирования лучших мест для продажи различных предметов и повышения моих шансов на продажу может помочь. Готовы узнать, как продать все ваши вещи?
Эта женщина сделала покупки более чем за 300 долларов с Ibotta. Вот как
Одно из наших любимых приложений с наличностью только что выпустило новое блестящее обновление, но это к лучшему? Вот наш последний обзор Ibotta.
Как одна женщина Флориды потеряла 23 фунта - и получила 1 200 долларов США с бесплатным приложением
Как работает Shopkick? Ну, это простое приложение для возврата денег. Делайте заметки у Мисси Новак, которая заработала более 1200 долларов. И она потеряла 23 фунта. Вот как.
Как эта мама выплатила 100 000 долларов США в виде студенческого займа
У вас есть студенческие ссуды, которые вы планируете погасить как можно быстрее? Жермен Мартина, мама и финансовый тренер, смог погасить долги студенческого кредита в размере 100 000 долларов.
